Vienas kaltas eismo įvykis gali reikšti ne tik automobilio remontą, bet ir keliais metais brangesnį draudimą. Kiek konkrečiai pabrangsta privalomasis draudimas po įvykio? Vienareikšmio skaičiaus nėra – viską lemia vadinamoji Bonus-Malus sistema, apie kurią daugelis vairuotojų susimąsto tik gavę naują, netikėtai didesnę sąskaitą.
Kaip veikia Bonus-Malus klasės
Lietuvoje, kaip ir daugelyje Europos šalių, privalomojo draudimo (TPVCA) kainą tiesiogiai lemia vairuotojo Bonus-Malus (BM) klasė – matematinis rodiklis, atspindintis rizikos laipsnį. Klasių skalė paprastai siekia nuo žemiausios iki aukščiausios, o nauji vairuotojai dažniausiai pradeda maždaug viduryje.
Principas paprastas: kiekvieni metai be kaltų eismo įvykių pakelia klasę viena pakopa aukštyn, o kartu didina nuolaidą – ilgainiui ji gali siekti net iki 50 procentų. Ir atvirkščiai – kiekvienas kaltas įvykis klasę pažemina, o žemesnė klasė reiškia didesnę įmoką.
Kiek realiai pabrangsta po kalto įvykio
Svarbiausia žinoti, kad po kalto įvykio klasė krenta ne viena, o iškart keliomis pakopomis. Priklausomai nuo draudiko taikomos skalės ir pradinės klasės, tai gali reikšti, kad iš aukštos, didelę nuolaidą turinčios pozicijos vairuotojas atsiduria ten, kur nuolaida gerokai mažesnė arba jos apskritai nelieka.
Praktikoje tai reiškia, kad įmoka gali išaugti dešimtimis ar net daugiau nei šimtu procentų, priklausomai nuo automobilio, variklio galios ir vairuotojo profilio. Vidutiniškai privalomasis draudimas Lietuvoje kainuoja apie 70–150 eurų per metus, tad po kalto įvykio pabrangimas dažnai matuojamas keliomis dešimtimis eurų kasmet – ir tęsiasi ne vienerius metus.
Kodėl pabrangimas jaučiamas kelerius metus
Draudimo bendrovės paprastai vertina vairuotojo istoriją už pastaruosius kelerius metus, todėl vienas įvykis daro įtaką ne tik kitų metų sąskaitai. Gera žinia ta, kad poveikis laipsniškai mažėja: kuo seniau įvyko įvykis, tuo mažesnę įtaką jis turi dabartinei kainai. Po kelerių metų be naujų kaltų įvykių BM klasė palaipsniui grįžta į aukštesnes pozicijas, o nuolaida atsistato.
Ar tai reiškia, kad kelis kartus krenta ir tų, kurie įvykyje nekalti, kaina? Ne. Nukentėjusiojo, tai yra ne kaltininko, BM klasė dėl įvykio nesikeičia – pabrangimas taikomas būtent tam, kuris pripažįstamas kaltu.
Svarbus niuansas: klasė susieta su vairuotoju, ne automobiliu
Daug kas nežino, kad Lietuvoje BM klasė priklauso vairuotojui, o ne konkrečiam automobiliui. Tai turi kelias praktines pasekmes. Jei turite kelis automobilius, ta pati klasė galioja jiems visiems. Pardavus automobilį ir nusipirkus kitą, Bonus-Malus klasė išlieka nepakitusi. Vadinasi, kaltas įvykis „keliauja“ su jumis, o ne lieka prie parduoto automobilio.
Kaip sumažinti pabrangimo poveikį
Jei patekote į eismo įvykį, kelios praktinės taisyklės gali padėti sušvelninti finansines pasekmes:
- Jei esate įsitikinęs, kad kaltininkas ne jūs – būtinai fiksuokite aplinkybes, esant nesutarimams kvieskite policiją, o ne skubėkite pasirašyti deklaraciją.
- Po įvykio palyginkite kelių draudikų pasiūlymus – skirtingos bendrovės tą pačią BM klasę gali įkainoti nevienodai, o palyginus vidutiniškai sutaupoma iki maždaug 30 procentų.
- Nedarykite naujų kaltų įvykių – kiekvieni švarūs metai grąžina klasę aukštyn ir atkuria nuolaidą.
Trumpai tariant, tikslus pabrangimo skaičius priklauso nuo jūsų pradinės BM klasės, draudiko ir automobilio, tačiau principas universalus: kaltas įvykis kainuoja ne vienus metus, o jo poveikį galima sumažinti tik laiku ir atsargiu vairavimu.
Ši informacija skirta bendram susipažinimui; tikslią įmoką ir BM klasės pokytį konkrečiu atveju nustato draudimo bendrovė.
