Du automobiliai, panašaus amžiaus, panašios vertės — tačiau KASKO draudimas vienam kainuoja 280 eurų per metus, kitam — 750 eurų. Skirtumas ne atsitiktinis. Draudimo bendrovės naudoja kelis konkrečius faktorius, kurie nulemia kiekvieno modelio kainų kategoriją — ir juos žinant, galima apskaičiuoti KASKO kainą dar prieš perkant automobilį.
Kaip draudikai vertina automobilį — ne intuityviai
Didžioji dalis vairuotojų mano, kad KASKO kaina priklauso nuo automobilio dydžio ar prestižo. Iš dalies tai tiesa — tačiau trys konkretūs veiksniai lemia kainą labiau nei markės ženklas:
Remonto kaina ir dalių prieinamumas. Automobilius, kurių dalys paplitusios ir pigios — pvz., Renault platformos (Dacia), Volkswagen grupės masinio segmento modeliai (Škoda Fabia, VW Polo), Toyota masiniai modeliai — draudikai vertina kaip mažesnės rizikos. Po nedidelės avarijos remontas kainuos 400 eurų, o ne 1 200 eurų, ir tai tiesiogiai atspindima KASKO įmokoje.
Vagystės statistika. Tai dažnai nustebina: ne visada brangūs automobiliai vagiami dažniausiai. Lietuvos rinkoje istoriškai aukšta vagysčių statistika fiksuojama tam tikrų markių ir amžiaus grupių automobiliams, todėl draudikai šiuos modelius priskiria aukštesnei rizikos kategorijai.
Vidutinis žalos dydis statistikoje. Draudimo bendrovės turi duomenis — kiek vidutiniškai kainuoja vieno modelio eismo įvykio žala. Sportiški ar galingesni varikliai, aukštesnė maksimali greičio riba — statistiškai didesni nuostoliai. Todėl tas pats modelis su 1,0 l varikliu ir su 2,0 l turbovarikliu gali skirtis draudimo kainoje net 40 proc.
Modeliai, kurie Europoje nuosekliai patenka tarp pigiausių drausti
Jungtinėje Karalystėje galioja standartizuota 1–50 draudimo grupių sistema, kur 1 grupė — pigi, 50 — brangi. Šie duomenys yra viešai prieinami ir leidžia palyginti modelius. Nuosekliai žemiausiose grupėse (1–5) atsiduria:
- Hyundai i10 — mažas variklis, plati serviso tinklas, žemos remonto išlaidos
- Kia Picanto — analogiškas profilis, Hyundai platformos sesuo
- Dacia Sandero — žemiausia pirkimo kaina = žemiausia draudimo bazė; Renault dalys visur prieinamos
- Toyota Aygo X — Toyota patikimumo reputacija mažina žalos tikimybę, saugos sistemos standartiškai
- Škoda Fabia (1,0 MPI variklis) — VW platformos patikimumas, pigesnė nei Polo ar Ibiza
- Volkswagen Polo (1,0 MPI, be turbo) — tik su mažiausiu varikliu; turbiniai variantai draudžiami žymiai brangiau
Kodėl Lietuva skiriasi nuo JK sistemos
Lietuvoje standartizuotos viešos modelių draudimo grupių sistemos nėra — kiekviena bendrovė (ERGO, Lietuvos draudimas, If, Gjensidige, BTA, Compensa) skaičiuoja individualiai pagal vairuotojo profilį, automobilio vertę, registracijos vietą ir pasirinktą franšizę. Tai reiškia, kad dviejų skirtingų vairuotojų KASKO tam pačiam automobiliui gali skirtis 30–50 proc.
Orientacinės KASKO kainos Lietuvoje 2026 m. (automobilis 2018–2022 m., vertė 10 000–25 000 EUR, vairuotojas 30+ m., 5+ m. patirtis): nuo 200 iki 1 500 EUR per metus, vidutiniškai apie 350–500 EUR naujesniems automobiliams. Pigiausiais draudikais Lietuvoje nurodomi Compensa ir BTA, tačiau skirtumas tarp draudikų tam pačiam automobiliui gali siekti iki 30 proc.
Praktinis algoritmas prieš perkant
Prieš apsisprendžiant dėl automobilio, verta atlikti tris žingsnius. Pirma — edrauda.lt ar draudimas.lt skaičiuoklėje įvesti konkretų modelį ir pamatyti preliminarią KASKO kainą iš kelių draudikų. Antra — palyginti tą patį modelį su skirtingais varikliais: 1,0 l ir 1,5 l versija gali skirtis 80–150 eurų per metus. Trečia — įvertinti franšizę: padidinus ją nuo 150 iki 300–500 EUR, metinė KASKO įmoka gali sumažėti 15–25 proc.
Automobiliams, kurių vertė mažesnė nei 5 000 eurų, pilnas KASKO dažnai neapsimoka — metinė įmoka gali sudaryti 10–15 proc. automobilio vertės. Tokiu atveju optimalus pasirinkimas yra Mini KASKO (80–250 EUR/metus), dengiantis tik vagystę ir stichijų žalą.
