Privalomasis automobilio draudimas atlygina žalą, kurią jūsų automobiliu padarote kitiems eismo dalyviams, jų turtui ir sveikatai. Jūsų pačių automobilio jis nedengia. Išskyrus kelias įstatyme numatytas išimtis, juo turi būti apdrausta kiekviena Lietuvoje naudojama transporto priemonė, ir ne tik važiuojant: draudimas turi galioti tol, kol automobilis įregistruotas. Fiksuoto tarifo nėra, kainą apskaičiuoja kiekvienas draudikas. Ar draudimas galioja, galima nemokamai patikrinti pagal valstybinį numerį. Už važiavimą be jo vairuotojui gresia bauda nuo 50 iki 100 eurų.
Oficialiai jis vadinamas transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu (TPVCAPD). Daugelis iš mūsų apie polisą prisimename kartą per metus, kai jį reikia atnaujinti. O ką jis iš tikrųjų dengia, sužinome tik po pirmo eismo įvykio.
Ką dengia ir ko nedengia privalomasis draudimas
Pagal TPVCAPD įstatymo 3 straipsnį draudžiama ne pati mašina, o ją naudojančių valdytojų civilinė atsakomybė. Todėl nei draudikas, nei Lietuvos transporto priemonių draudikų biuras (LTDB) nemoka už žalą eismo įvykį sukėlusiam automobiliui, jame buvusiam turtui, kitam kaltininko turtui ir pačiam kaltam vairuotojui (3 str. 2 d.). Nukentėjusieji apsaugoti gerai. Draudimo suma dėl vieno eismo įvykio Lietuvoje yra 6 450 000 eurų žalai asmeniui ir 1 300 000 eurų žalai turtui, nesvarbu, kiek žmonių nukentėjo (11 str. 1 d.).
Sutartis galioja visose ES valstybėse ir Šveicarijoje (10 str. 1–2 d.), o kitur – žaliojoje kortelėje nurodytose ir neišbrauktose šalyse. Jei žalioji kortelė galioja tik ES ir Šveicarijoje, draudikas ją išduoda nemokamai (6 str. 6 d.). Privalomasis transporto draudimas taikomas ne tik automobiliams. Plačiau – paspirtukų privalomasis draudimas.
Savo automobilio remontą po avarijos, kurią sukėlėte patys, ar kliudžius savo garažo vartus gali padengti tik savanoriškas KASKO. Jo sąlygos priklauso nuo konkrečios sutarties. Plačiau – KASKO išmoka ir nusidėvėjusios padangos.
Privalomasis automobilio draudimas – kaina ir nuo ko ji priklauso
Draudimo įmokų dydžius nustato pats draudikas (TPVCAPD 11 str. 4 d.), todėl privalomasis automobilio draudimas tam pačiam žmogui skirtingose bendrovėse gali kainuoti skirtingai. LTDB kainos paaiškinime nurodo, kad draudikai vertina dešimtis rizikos veiksnių, o kiekvienas kainą skaičiuoja pagal savo formulę. Svarbiausi du veiksniai – tikimybė patekti į eismo įvykį ir vidutinis vieno įvykio nuostolis.
Ir tie nuostoliai didėja. LTDB duomenimis, 2024 m. eismo įvykius sukėlė 6 iš 100 Lietuvoje įregistruotų lengvųjų automobilių, o vidutinė žala Lietuvoje, palyginti su 2023 m., išaugo 11 % – iki 1,6 tūkst. eurų. Užsienyje vidutinė žala siekė 6,1 tūkst. eurų. Ar galima tikėtis pigesnio poliso, kai vienas įvykis kainuoja vis daugiau?
Asmeninius veiksnius galima pamatyti draudikų skaičiuoklėse. Pavyzdžiui, „Swedbank“ skaičiuoklėje klausiama, ar automobilį vairuos jaunesni nei 25 metų arba mažiau nei 2 metus vairuojantys žmonės. Įstatymas draudžia skaičiuojant kainą atsižvelgti į pilietybę ar ankstesnę gyvenamąją vietą kitoje ES valstybėje, o kitoje ES šalyje išduota pažyma apie žalų istoriją prilyginama lietuviškai (11 str. 4 d.). Tokią pažymą už ne mažiau kaip 5 pastaruosius metus (arba už trumpesnį laikotarpį, jei sutartis truko trumpiau) draudikas privalo nemokamai išduoti per 15 dienų (9 str. 10 d.). Jos verta paprašyti prieš keičiant draudiką.
Kaip patikrinti, ar galioja privalomasis automobilio draudimas
Paprasčiausia tai padaryti LTDB svetainėje cab.lt: draustumo patikroje pasirenkama registracijos šalis ir įvedamas valstybinis numeris. Taip verta pasitikrinti perkant naudotą automobilį arba prieš pakeliui sudarant eismo įvykio deklaraciją su kitu vairuotoju.
Popierinio poliso dažniausiai vežiotis nereikia. Vairuotojas, kurio Lietuvoje išduotas vairuotojo pažymėjimas galioja ir kuris vairuoja Lietuvoje įregistruotą automobilį, neprivalo turėti ir pateikti draudimo liudijimo (SEAKĮ 13 str. 7 d.). Kontroliuojančios institucijos draudimą tikrina pagal duomenų bazę (TPVCAPD 39 str. 3 d.), o techninės apžiūros įmonės – apžiūros metu (39 str. 4 d.). Plačiau – pareigūno patikrinimas kelyje.
Kad privalomasis automobilio draudimas nesibaigtų nepastebėtas, įstatymas numato priminimą. Sutartį sudaręs draudimo produktų platintojas likus ne mažiau kaip 15 dienų iki jos pabaigos turi informuoti SMS žinute arba el. paštu (TPVCAPD 7 str. 5 d.). Priminimų galima atsisakyti, bet tada pabaigos datą teks įsiminti patiems.
Privalomasis draudimas internetu, terminai ir sustabdymas
Draudikai sutartis gali sudaryti nuotoliniu būdu, o draudėjui pageidaujant išduoda popierinę arba elektroninę sutartį ir liudijimą (TPVCAPD 6 str. 1 d.). Taigi privalomasis draudimas internetu – draudiko svetainėje ar internetinėje bankininkystėje – turi tokią pačią galią kaip sudarytas biure. Svarbiausia nepavėluoti. Pagal 4 str. 4 d. automobilį reikia apdrausti:
- vėliausiai registruojant transporto priemonę;
- jei ji jau įregistruota – prieš pradedant ją naudoti ar perduodant kitam asmeniui;
- ne vėliau kaip paskutinę ankstesnės draudimo apsaugos galiojimo dieną.
Įprastine sutartimi privalomasis automobilio draudimas sudaromas 12 mėnesių, tačiau liudijime nurodomas ne trumpesnis kaip mėnesio laikotarpis, už kurį sumokėta įmoka (9 str. 2 d.). Jei automobilio neketinate naudoti ilgiau nei mėnesį, draudikas jūsų prašymu privalo atleisti jus nuo įmokų. Tada reikia įsipareigoti tuo metu automobiliu nevažiuoti ir niekam kitam neleisti (9 str. 3 d.). Jei įmoka už tą laikotarpį jau sumokėta, sutartis pratęsiama be papildomo mokesčio. Tačiau jei sustabdytu automobiliu vis dėlto padaroma žala, draudikas nukentėjusiajam išmoką sumoka, o vėliau gali reikalauti ją grąžinti iš draudėjo (11 str. 7 d.).
Visiškai nutraukti sutartį galima apie tai raštu įspėjus draudiką ne vėliau kaip prieš 15 dienų. Tada grąžinama įmoka už likusį laikotarpį, atskaičius administracines išlaidas (7 str. 1 d.). Dviejų sutarčių tam pačiam automobiliui tam pačiam ar iš dalies sutampančiam laikotarpiui sudaryti negalima. Jei taip vis dėlto nutiko, žalą atlygina vėlesnę sutartį sudaręs draudikas (6 str. 10 d.).
Bauda ir kitos pasekmės važiuojant be draudimo
Važiavimas neapdrausta transporto priemone ir pareigos ją apdrausti nevykdymas baudžiami pagal ANK 415 straipsnio 1 dalį. Baudos dydis priklauso nuo to, kas atsako už pažeidimą:
Kam skiriama bauda | Bauda pagal ANK 415 str. 1 d. |
|---|---|
Vairuotojui | 50–100 Eur |
Fiziniam asmeniui, atsakingam už draudimo sutarties sudarymą | 60–120 Eur |
Juridinio asmens vadovui ar kitam atsakingam asmeniui | 120–240 Eur |
Bauda – dar ne didžiausia bėda. Jei neapdraustu automobiliu sukeliama avarija, nukentėjusiesiems išmoką moka LTDB (TPVCAPD 17 str. 1 d. 1 p.). Vėliau biuras turi teisę reikalauti tą sumą grąžinti iš kaltininko arba asmens, neįvykdžiusio pareigos sudaryti draudimo sutartį (23 str. 1 d.). Gal ir smulkmena. Kol negauni sąskaitos.
Įsivaizduokite: nusipirkote naudotą automobilį ir parvažiuojate juo namo, manydami, kad galioja ankstesnio savininko polisas. Naujasis savininkas prieš pradėdamas naudotis automobiliu privalo pasirūpinti nauja sutartimi (8 str. 1 d.). Senoji sutartis pereina tik tada, kai pardavėjas perdavė ją patvirtinančius dokumentus ir tai nurodyta pirkimo–pardavimo sutartyje. Tokiu atveju apie naują savininką draudikui reikia raštu pranešti ne vėliau kaip per 15 dienų.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima privalomąjį draudimą įsigyti mėnesiui ar kelioms dienoms?
Mėnesiui – taip: sutartis sudaroma metams, bet liudijimas gali būti išduotas mėnesiui, už kurį sumokėta. Kelioms dienoms įprastinės sutarties sudaryti negalima. Pasienio sutartis (15–90 dienų) skirta užsienyje registruotoms transporto priemonėms, o išimtiniais atvejais – iš kitos ES valstybės įvežamam neapdraustam automobiliui per 30 dienų nuo jo pristatymo (TPVCAPD 6 str. 8 d., 9 str. 8 d.).
Kuo skiriasi privalomasis draudimas nuo KASKO?
Privalomasis draudimas būtinas pagal įstatymą ir atlygina žalą, kurią padarote kitiems. KASKO yra savanoriškas: jis dengia jūsų paties automobilio žalą, o sąlygas, išimtis ir kainą nustato draudikas.
Kiek kainuoja privalomasis automobilio draudimas?
Fiksuotos kainos nėra: privalomasis automobilio draudimas kainuoja tiek, kiek apskaičiuoja konkretus draudikas pagal savo rizikos vertinimą. LTDB nurodo, kad tam pačiam žmogui pasiūlymai gali gerokai skirtis, todėl prieš pratęsdami sutartį palyginkite bent kelių bendrovių kainas.
